испанское финансирование – кредит покупателю

TRIBOPRESS, S.L. Генеральный Директор Марина Пеливанова map@tribopress.com

финансирование, страхование и банки

В результате уверенного роста экономического потенциала и укрепления новой банковской системы Российской Федерации и ряда других Стран, а также направленных усилий в Испании и в Европейской Комиссии, открыто Государственное Испанское Финансирование экспортных поставок компаний Холдинга в Российскую Федерацию, Украину, Казахстан и некоторые другие страны СНГ.

Любая страна заинтересована в экспорте своего национального продукта. Это создаёт дополнительные рабочие места, улучшает уровень жизни населения и увеличивает бюджетные фонды страны экспортёра, за счёт притока средств извне.

Для увеличения объёма экспорта, развитые страны принимают соответствующие меры как внутри страны, так и за её пределами, всегда в рамках достигнутых интернациональных договорённостей, например, Всемирной Торговой Организации (ВТО).

С этой целью, от золотого запаса страны отделяется определённый фонд для оценки и страхования риска экспортных операций. Этим фондом распоряжаются Государственные Страховые Агентства с участием как государственного капитала, так и капиталов крупнейших банков страны. В Германии таким агентством является HERMES, во Франции - COFACE, в Англии - ECGD, в Испании – CESCE (Compañía Española de Seguros de Crédito a la Exportación) и т.д..

Данные Страховые Агентства страхуют риск экспортных операций продуктов (товаров) только национального производства. CESCE страхует риск экспортных операций продуктов только испанского производства.

При признании национального товара конкурентно-способным на мировом рынке, поставки национального продавца (экспортёра) получают государственное финансирование, т.е. иностранному покупателю (импортёру) предоставляются долгосрочные льготные кредиты.

Государственные средства выделяются специальными государственными организациями. В Испании – ICO (Instituto de Crédito Oficial).

Рабочим инструментом операций купли - продажи являются банки стран экспортёра и импортёра. В случае финансированных государством поставок, роль и значение банков стран участниц, существенно возрастает.

Банки любой страны имеют свой национальный и интернациональный рейтинг. В зависимости от объёмов их уставного капитала, собственных и заёмных средств и других показателей, их рейтинг меняется из года в год. В соответствии с надёжностью банка покупателя (импортёра), оценивается степень риска и объём страхового полиса экспортной операции. В Испании, эту оценку производит CESCE.

Если сама операция и банк покупателя положительно оцениваются CESCE, CESCE определяет объём страхового полиса операции. Если покупатель (импортёр) и его банк выражают согласие с оценкой CESCE и с объёмом страхового полиса, операция инструментируется.

Cо стороны компаний нашего Холдинга (экспортёра) выступают крупнейшие испанские банки: BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria) и/или SCH (Santander Central Hispano).

Для благополучного «срастания» экспортно-импортной финансированной операции, со стороны покупателей (импортёров), желательна поддержка следующих банков:

РОССИЯ

одного из первых пятидесяти банков по рейтингу РФ.

УКРАИНА

АВАЛЬ, ПРИВАТБАНК, ДЕРЖАВНЫЙ ЭКСПОРТНО-ИМПОРТНЫЙ БАНК, УКРОСБАНК, ПРОМИНВЕСТБАНК, УКРСИББАНК, РУМБ БАНК, НАДРА БАНК.

КАЗАХСТАН

КАЗКОММЕРЦБАНК, ТУРАНАЛЕН, ХАЛИКБАНК, НУРБАНК.

Это не означает, что другие банки этих стран не могут быть положительно оценены CESCE.

После исследования и положительной оценки операции CESCE, т. е. официального заявления CESCE о готовности (хочу, могу и готов) застраховать риск операции, в работу включаются испанские банки.

Любая операция банка любой страны производится со страхованием риска предпринимаемой операции. Наиболее надёжными страхующими организациями для банков и предпринимателей, являются государственные страховые агенты их страны. Для Испанских - CESCE.

Банки, представляют собой легальные организации, услугами которых пользуются их клиенты.

Среди множества банковских услуг, остановимся на тех, которые прямым образом относятся к нашей операции:

1. хранение денежных средств (текущие счета и депозитные сертификаты);
2. хранение ценных бумаг, металлов и камней (сберегательные сертификаты хранения);
3. транспортировка денежных средств (национальные и интернациональные переводы);
4. получения денежных средств в рассрочку ( денежные кредиты);
5. получение товара с рассрочкой платежей за него (товарные кредиты);
6. выставление банковских гарантий (достоверная демонстрация наличия средств у клиента);
7. выставление аккредитивов (достоверная отсрочка платежа на определённых условиях).

Банки производят услуги в соответствии с приказами (поручениями) своих клиентов. Любая из услуг оплачивается клиентами.

Практически, каждый банк имеет «свою» лизинговую компанию (отдельное юридическое лицо), через которую канализирует товарные кредиты клиентам (пункт №5). Лизинговые формы товарного кредитования имеют существенные фискальные льготы, согласованные с государством.

На сегодняшний день, между ведущими банками Испании и ведущими банками РФ, Украины и Казахстана, подписаны рамочные соглашения о сотрудничестве, для облегчения банковских операций (п.п. №3,4,5,6,7) и достижения их наибольшей прозрачности. Именно эти Российские, Украинские и Казахстанские банки и рекомендуются для наших экспортно-импортных операций с испанским финансированием.

испанский кредит покупателю

Испанское финансирование поставок компаний Холдинга организует финансовый департамент Холдинга.

Финансирование поставок компаний Холдинга имеет следующие основные характеристики:

• представляет собой долгосрочный товарный кредит покупателю (сроком на 5 лет) с низкими годовыми процентами (в районе 4%);
• финансируются 70% объёма операции (стоимости контракта);
• минимальная сумма к финансированию составляет 550.000 € (70% от Контракта в 785.000 €);
• авансовый платёж составляет 30% объёма операции (стоимости контракта);
• финансируются поставки оборудования только испанского производства;
• расходы на таможенную чистку (при импорте оборудования) не финансируются.

К настоящему моменту разработаны две принципиальные схемы финансирования:

1. I схема финансирования 70% стоимости контракта - Кредита Покупателю:
   • Продавец (экспортёр) – Компания Холдинга TRIBOPRESS, S.L.
   • Страхующая Организация – Государственный Страховой Агент Испании CESCE;
   • Кредитор (70% стоимости контракта) – Банк Продавца BBVA или SCH;
   • Гарант Операции Финансирования – Банк страны Покупателя (импортёра);
   • Покупатель (импортёр) – Лизинговая Компания Банка страны Покупателя;
   • Получатель (эксплуатационник) - Производитель строительных материалов.
2. II схема финансирования 70% стоимости контракта - Кредита Покупателю:
   • Продавец (экспортёр) – Компания Холдинга TRIBOPRESS, S.L.
   • Страхующая Операцию Финансирования Организация – CESCE;
   • Кредитор (70% стоимости контракта) – Банк Продавца BBVA или SCH;
   • Гарант Операции Финансирования – Банк страны Покупателя (импортёра);
   • Покупатель (импортёр) – Производитель строительных материалов;
   • Получатель (эксплуатационник) - Производитель строительных материалов.

В обеих схемах финансирования Товарный Кредит предоставляется Покупателю, с той лишь разницей, что:

• в первом случае - в качестве покупателя (импортёра) выступает лизинговая компания, а в качестве получателя – эксплуатационник оборудования;
• во втором случае - в качестве покупателя (импортёра) выступает сам получатель оборудования.

В любом случае, Покупатель (импортёр) должен произвести авансовый платеж в пользу Продавца (экспортёра) в объёме 30% стоимости контракта. Без реализации указанного авансового платежа, операция финансирования состояться не может. Собственное участие Покупателя в операции необходимо.

Естественно, что средства и/или залоговое имущество Покупателя (п.п. №1 и 2) должны удовлетворять требованиям его Банка, для выступления его Банка в качестве Гаранта 70% объёма Операции - Контракта.

принципиальная схема кредита покупателю

Общая стоимость организации Кредита Покупателю составляет 3% от стоимости контракта. Ориентировочный срок организации Кредита Покупателю находится в пределах полутора месяцев.

прямой контакт с банком продавца

Для прямых консультаций с Банком Продавца, ниже приводятся контактные данные офиса Банка Продавца BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria) в Москве.

Генеральное представительство BBVA в Москве:

• Телефон: (495) 627.73.12.
• Факс: (495) 627.73.13.
• Секретарь: Светлана Кузнецова;
• Помощник: Артём Деревянко;
• Адрес: Гнездниковский Переулок 1/2, пятый этаж;
• Генеральный Представитель: D. LUIS PAREJA (Луис ПАРЭХА);

Как сам Покупатель, так и представитель Банка Покупателя стран СНГ, могут связываться с Луисом Парэхой для выяснения деталей операции финансирования поставок нашего Оборудования.

испанское финансирование – кредит покупателю